“小额贷款公司”市场破冰启示录

    长久以来，我市的个人和企业要想融资，只能走银行贷款这一条路，这不仅需要有很高的信用度，同时还要接受很多严苛的条件。中小企业作为我市经济发展中重要的组成部分，由于管理方式、财务制度等方面存在缺陷，获得金融机构信贷支持的难度较大，因此“融资难”一直束缚着中小企业的发展。
    如今，小额贷款公司首度现身我市，不仅打破了我市企业和个人融资渠道单一的局面，同时也为中小企业融资开辟了广阔天地。
    中小企业发展需要多元融资渠道
    目前，我市中小企业生产经营状况不容乐观。以民营经济为例，今年一季度，我市约有民营企业33000家，民营经济增加值完成23.81亿元，同比减少5.33%；从业人员为207791人，同比减少10.21%。据人行大同中心支行统计显示，我市33000多家民营企业中，获得过银行贷款的只有2659家，仅占7.9%；7月末中小企业贷款余额110.39亿元，仅占到全部贷款余额的26.11%，中小型企业贷款较年初约增加0.88亿元，仅占到新增贷款的1.57%。其中今年一季度，被调查的31家民营企业共申请贷款30笔，银行实际发放17笔，满足率只有56.7%。主要原因是银行的抵押贷款要求过高、信用审查过严、贷款手续繁琐、贷款利率和其他费用较高等。
    对于中小企业来说，生存发展除了生产成本居高不下、工业产品市场需求不足、产品价格提升有限、企业利润空间进一步缩减、投资意愿不强等困难之外，企业资金紧张仍是主要矛盾之一。虽然国家宏观货币政策早已从“从紧”转为“宽松”，但民营企业新增贷款微乎其微，企业资金状况依然偏紧，资金短缺仍然是其生产经营发展的主要制约因素。部分难以从银行直接融资的民营企业只能靠民间借贷生存。面对这种局面，经营正规、操作透明的“小额贷款公司”必然成为市场的期待。
    打破融资渠道单一的“坚冰”
    早在2005年国内就出现了“小额贷款公司”，我省平遥县就有一家。目前，我市政府部门已批准成立的“小额贷款公司”有8家，但正式营业的只有“华北星”和“恒吉利”两家。
    据了解，在我市成立小额贷款公司一是要到工商部门登记注册，二是企业法人代表无犯罪记录，三是企业无不良信用记录，四是财务状况良好，五是要有较强的经营管理能力和资金实力。小额贷款公司要依托民间资金，依据“只贷不存、不吸收公众存款、可持续发展”的原则，按照市场化原则进行经营；同时，贷款利率上限放开，自主定价，但必须控制在国家法律允许的范围内，即不得超过人民银行公布的同期贷款基准利率的4倍，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。
    一位金融界人士表示，“小额贷款公司”的出现首先可以在一定程度上扭转民间融资的困境，消除民间融资的不合理因素；其次缓解了“三农”、小企业融资难的局面，开辟了新的融资渠道，是对银行信贷的有益补充；第三有利于形成多元化的融资格局，推进金融产品的创新，满足不同人群的金融需求。
    如果说小额贷款公司设立的初衷是为了改进“三农”金融服务的现状，推进新“三农”经济体系的完善，那么，改善我市中小企业生存现状，促进我市金融行业的多元化发展就成了现阶段的另一个重任。可以说，小额贷款公司现身我市打破了融资渠道单一的“坚冰”，为开辟我市多元融资时代作了有益尝试。

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